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3 juin 2025

5 min.

Changement d’employeur : que faire avec votre 2e pilier ?

Changer d’emploi en Suisse peut arriver à plusieurs reprises au cours d'une carrière. Mais avez-vous pensé aux conséquences de cette transition sur votre 2ème pilier ? Pour les frontaliers, cette étape soulève souvent des questions : que deviennent les avoirs LPP ? Faut-il faire une démarche particulière ? Et si oui, dans quel délai ?

Le 2ème pilier représente une part importante de votre future retraite. Comprendre ce qu’il advient de vos cotisations lors d’un changement d’employeur est donc essentiel pour ne rien perdre… et parfois même optimiser votre situation.

Voici ce qu’il faut faire, à quoi faire attention, et comment tirer parti de cette transition professionnelle pour garder le contrôle sur votre prévoyance. Suivez le Guide !

Changement d’employeur : quelles démarches pour votre 2ᵉ pilier ?

Rappel express : à quoi sert le 2ᵉ pilier ?

Le 2ᵉ pilier (LPP) complète l’AVS pour vous garantir un revenu de retraite suffisant. Il est financé par vos cotisations et celles de votre employeur. Mais ce système ne couvre pas seulement la retraite : il offre aussi une protection en cas d’invalidité ou de décès. Chaque entreprise choisit sa propre caisse de pension, avec des conditions différentes (taux d’intérêt, prestations supplémentaires, taux de conversion à la retraite). Ce choix influence donc directement le montant de votre future rente.

Lors d’un changement d’employeur en Suisse, votre affiliation à la caisse de pension de votre ancien poste prend fin. Vous ne pouvez pas "emporter" votre caisse avec vous : vous devez transférer vos avoirs de prévoyance (LPP) vers la nouvelle institution. Ce processus ne se fait pas automatiquement : c’est à vous d’en assurer le bon déroulement.

Voici les étapes concrètes à suivre :

Étape 1 – Attendre le certificat de sortie

Une fois votre contrat terminé, votre ancienne caisse de pension vous envoie un certificat de sortie, généralement dans un délai de 2 à 6 semaines. Ce document mentionne le montant total de votre avoir LPP, également appelé prestation de libre passage. Il peut être accompagné d’un formulaire de transfert.

À vérifier sur ce document :

• votre capital LPP total,
  
  
• la date de sortie,
  
  
• les coordonnées de contact de la caisse sortante,
  
  
• le formulaire à compléter pour indiquer l’institution destinataire.
  
  

Étape 2 – Obtenir les coordonnées de la nouvelle caisse de pension

Au moment de votre entrée en fonction, demandez à votre nouvel employeur les coordonnées complètes de la nouvelle caisse de pension :

• nom de la fondation,
  
  
• adresse postale,
  
  
• numéro IBAN dédié aux transferts LPP,
  
  
• numéro de référence (si applicable),
  
  
• numéro d’identification de la caisse (si nécessaire).
  
  

Certaines entreprises vous remettent un formulaire prérempli pour faciliter cette étape.

Étape 3 – Remplir le formulaire de transfert

Vous devez ensuite remplir le formulaire de transfert fourni par votre ancienne caisse de pension. Ce document indique où doit être envoyé votre capital de prévoyance. Vous y joignez les informations de la nouvelle institution, et vous signez pour autoriser le virement.

À savoir :

• Certaines caisses exigent une copie de votre contrat de travail ou une attestation d’entrée en fonction.
  
  
• Le transfert peut être bloqué en cas de litige ou d'information incomplète.
  
  

Étape 4 – Envoi du formulaire et suivi du transfert

Transmettez le formulaire complété à votre ancienne caisse. Le transfert des fonds est ensuite effectué par virement bancaire, généralement sous 2 à 4 semaines. La caisse de destination vous confirmera la bonne réception des fonds.

Pendant ce délai, vous pouvez contacter les deux caisses pour suivre l’avancement du dossier. Gardez une copie de tous les documents transmis.

Que se passe-t-il si vous ne donnez aucune instruction ?

Si vous ne transmettez aucune consigne dans les mois qui suivent votre départ, votre ancien avoir LPP sera transféré sur un compte de libre passage ou dans une fondation supplétive (comme la Fondation Institution Supplétive LPP). C’est une solution par défaut, souvent peu avantageuse en termes de rendement ou de suivi.

Pour éviter cela :

• agissez rapidement (idéalement dans les 3 mois suivant votre départ),
  
  
• conservez toujours une trace écrite des démarches réalisées.
  
  

Comparer les caisses de pension : pourquoi est-ce important ?

En Suisse, toutes les caisses de pension ne se valent pas. Certaines sont plus généreuses que d’autres en matière de prestations, de taux de conversion ou encore de rendement de l’avoir de vieillesse. Lors d’un changement d’employeur, ces différences peuvent avoir un impact direct sur votre future rente.

Prenons un exemple simple : deux caisses peuvent appliquer des taux de conversion différents à un même capital accumulé. Résultat ? À la retraite, l’une vous versera une rente plus élevée que l’autre, à revenu équivalent pendant votre carrière.

Par ailleurs, certaines entreprises proposent des plans de prévoyance plus avantageux que le minimum légal : cotisations plus élevées, meilleure couverture en cas d’invalidité ou de décès, possibilités de rachats intéressantes… Autant d’éléments à prendre en compte, surtout si vous avez la possibilité de choisir entre plusieurs employeurs.

Vous avez donc tout intérêt à demander une fiche de présentation du plan de prévoyance dès la signature de votre nouveau contrat. Cela vous permettra de comparer objectivement les conditions et, le cas échéant, d’envisager des mesures pour optimiser votre situation.

Optimiser sa prévoyance lors d’un changement d’employeur

Un changement de poste, c’est aussi une opportunité de faire le point sur votre prévoyance. En Suisse, il est possible d’améliorer votre future rente en rachetant des années de cotisation dans votre nouvelle caisse de pension. Ce mécanisme permet de combler d’éventuelles lacunes, par exemple si vous avez interrompu votre activité ou cotisé tardivement au 2ème pilier.

Le rachat volontaire est doublement avantageux :

• il augmente votre capital de prévoyance,
  
  
• il vous permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur le montant investi.
  
  

Avant de procéder, vérifiez votre capacité de rachat. Le montant maximal figure généralement sur votre certificat de caisse de pension. Votre nouvelle caisse peut aussi vous remettre un calcul personnalisé.

Ce changement d’employeur est aussi le bon moment pour analyser l’équilibre entre sécurité et performance de votre nouveau plan de prévoyance. Si vous avez une marge de manœuvre, vous pouvez ajuster les allocations ou cotisations pour qu’elles soient mieux alignées avec vos objectifs de retraite.

Cas particuliers : indépendance, chômage, départ de Suisse…

Toutes les transitions professionnelles ne suivent pas le même schéma. Voici ce qu’il faut savoir si votre parcours sort un peu des sentiers battus.

Vous devenez indépendant

En tant qu’indépendant, vous n’êtes plus affilié à une caisse de pension obligatoire. Votre avoir LPP sera alors transféré sur un compte de libre passage. Vous pouvez choisir une fondation et un produit qui correspondent à votre profil et à vos objectifs. C’est aussi le moment d’envisager une solution de prévoyance facultative comme le pilier 3a pour continuer à épargner en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Vous êtes temporairement au chômage

Le chômage ne met pas fin à vos droits sur le 2ᵉ pilier, mais vous n’êtes plus couvert par une caisse de pension. Votre capital est donc transféré vers une fondation de libre passage, où il reste en attente. Vous devrez à nouveau le transférer en cas de nouvel emploi. Attention à bien conserver le contact avec la fondation choisie, pour suivre l’évolution de votre avoir.

Vous quittez définitivement la Suisse

Si vous partez vivre dans un pays hors UE/AELE, vous pouvez généralement retirer l’ensemble de votre 2ᵉ pilier (part obligatoire + part surobligatoire). En revanche, si vous vous établissez dans un pays de l’UE, seule la part surobligatoire est librement disponible. La part obligatoire reste bloquée sur un compte de libre passage, sauf exception (création d’entreprise, achat d’un bien immobilier, etc.).