Comment connaître le montant de mon AVS ?

Le frontalier qui travaille en Suisse doit cotiser de la même manière que les résidents. Il est donc soumis aux cotisations de la rente AVS et pourra percevoir ses prestations une fois l’âge de la retraite suisse atteint. Rente complète, rente partielle, plafonds : comment connaître le montant de mon AVS ? Suivez le Guide !

Comment connaître le montant de sa rente AVS ?

Qu’est-ce que la rente AVS ?

L’AVS pour Assurance-Vieillesse et Survivants, est une assurance obligatoire pour tous, y compris pour les frontaliers. Dès lors où vous travaillez en Suisse, vous cotisez à l’AVS qui est l’un des éléments du 1er pilier suisse, avec l’AI (Assurance Invalidité) et l’APG (Assurance Perte de Gain). L’AVS vous permet de compenser une perte ou une diminution de vos revenus professionnels lors de votre retraite ou pour subvenir aux besoins de vos proches (survivants) en cas de décès.

Paramètres de calcul de sa rente AVS

La rente AVS va dépendre de plusieurs critères.

D’une part : 

• de votre nombre d’années de cotisation ;
• de votre statut familial (célibataire, marié(e), divorcé(e), etc.) ;
• de votre revenu annuel moyen pendant la durée de vos cotisations ;
• du facteur de revalorisation, c’est-à-dire vos revenus d’activités des années précédentes par rapport au niveau actuel des salaires (sur la base de l’année de la première inscription à l’AVS).

Et d’autre part : 

• des bonifications pour tâches éducatives (BTE), c’est-à-dire les revenus fictifs retenus pendant les années où vous avez exercé l’autorité parentale sur un ou plusieurs de vos enfants (de moins de 16 ans) ;
• des bonifications pour tâches d’assistance (BTA), qui concernent également des revenus fictifs pour l’accompagnement et la prise en charge de vos parents nécessitant des soins.

Notez que pour les bonifications de tâches d’assistance, la demande doit être renouvelée chaque année.

Rente complète, rente partielle : les conditions pour toucher l’AVS

On distingue deux types de rente : la rente partielle et la rente complète. Pour prétendre à une rente complète, vous devez avoir cotisé pendant 44 années, soit de vos 21 ans jusqu’au moment de la retraite en Suisse (65 ans pour les hommes, mais aussi pour les femmes depuis la Réforme AVS 21 du 1er janvier 2024).

Si vous n’avez pas assez cotisé (de 1 à 43 années) ou en cas d’interruption dans le versement de vos cotisations AVS, vous ne bénéficierez que d’une rente partielle. Une année de cotisation manquante entraîne en général une diminution de 2,3 % de la rente (ou 1/44).

Comment savoir combien j'ai sur mon AVS ?

Retrouver sa caisse de pension

Vous devez tout d’abord connaître la caisse de pension dont vous dépendez. Pour cela, vous devez vous munir de : 

• votre numéro d’assuré présent sur votre certificat d’assurance ;
• et de votre date de naissance. 

Rendez-vous ensuite sur InfoRegistre, le site officiel suisse dédié aux assurés AVS/AI, pour obtenir l’adresse de ou des caisses de compensation qui détiennent un compte à votre nom.

Estimer sa future rente

Pour connaître le montant que vous avez cotisé à l’AVS en tant que frontalier, ou estimer votre rente, vous devez vous rendre sur le site ESCAL. Mis en place par la Caisse suisse de compensation, il vous permet de connaître le montant de votre AVS ou d’estimer la rente que vous toucherez une fois à la retraite. Vous pouvez réaliser cette démarche à n’importe quel moment de votre vie, mais notez qu’il s’agit d'une estimation de valeur indicative basée sur un calcul simplifié, puisqu’elle ne peut pas prendre en compte tous les critères de calcul au moment de votre départ à la retraite.

Quels sont les plafonds de la rente AVS ? 

La durée de cotisation 

La durée de cotisation est basée sur un système de 44 échelles de rentes, avec une échelle chaque année de cotisation. En somme, si vous possédez une durée de cotisations complète, vous êtes référé à 44 échelles. Chaque échelle équivaut à un niveau de rentes différents, avec une rente minimale et une rente maximale.

Quel est le montant maximum de la rente AVS ?

La rente maximale de l’AVS est de 2450 francs par mois, à condition d’avoir cotisé 44 années (rente complète) et d’avoir perçu un revenu moyen annuel supérieur ou égal à 88 200 francs suisses. 

Exemple : 

• Madame X est célibataire sans enfant.
• Son revenu annuel moyen est de 96 000 CHF
• Elle est née en 1975 et a cotisé 44 années

Madame X percevra une rente complète et maximale soit 2450 francs suisses par mois.

Quelle est la rente minimum de l'AVS en Suisse ?

La rente minimale de l’échelle de rentes 44 est de 1225 francs par mois en 2024 (montant revalorisé par la réforme AVS 21) ou CHF 14 220.- par an. Ce montant minimal est accordé si votre revenu moyen est inférieur ou égal à 14 340 francs par an.

Quelles sont les rentes plafonnées ?

Pour les couples mariés, chacun peut percevoir sa rente AVS mais la somme des deux rentes ne peut pas dépasser 150 % de la rente maximale soit 3 675 francs en 2024. Si ce montant est dépassé, les deux rentes individuelles devront être réduites.

La 13e rente AVS

Le 3 mars 2024, deux modèles de prévoyance ont été votées par les résidents suisse. Parmi elles, l’adoption du versement d’une 13e rente AVS en complément des 12 rentes mensuelles habituelles. Un premier versement de cette rente est prévu à partir de janvier 2026, et les modalités de versements sont actuellement en cours d’étude par le Conseil fédéral, en adéquation avec le Parlement.

En tant que frontalier, vous cotisez donc au 1er pilier suisse afin de bénéficier d’une rente AVS (la plupart du temps partielle) une fois à la retraite. Afin de conserver son niveau de vie et d’optimiser ses revenus, il est important de préparer sa retraite : 3e pilier, assurance vie, placements sur le long terme, il n’est jamais trop tard pour se mettre à l’abri. 

Soyez sûr d’une chose : le Guide reste à l’écoute pour vous tenir informé(e) de l’évolution en Suisse, et vous donner toutes les clés pour optimiser votre retraite de travailleur frontalier.