Comment connaître le montant de mon AVS ?
Le frontalier qui travaille en Suisse doit cotiser de la même manière que les résidents. Il est donc soumis aux cotisations de la rente AVS et pourra percevoir ses prestations une fois l’âge de la retraite suisse atteint. Rente complète, rente partielle, plafonds : comment connaître le montant de mon AVS ? Suivez le Guide !
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Conseiller : L'AVS, pour Assurance-Vieillesse et Survivants, est en effet une assurance obligatoire pour tous ceux qui travaillent en Suisse, y compris les frontaliers. Elle constitue le premier pilier du système de prévoyance suisse et assure une partie de vos revenus à la retraite, ou ceux de vos proches en cas de décès.
Camille : D'accord, c'est clair. Mais alors, qu'est-ce qui va influencer le montant de cette rente AVS ? Quels sont les principaux critères à prendre en compte ?
Conseiller : Plusieurs critères sont déterminants. Le nombre d'années de cotisation, bien sûr, mais aussi votre statut familial, votre revenu annuel moyen pendant la durée des cotisations, et un facteur de revalorisation des salaires. Il faut ajouter les bonifications pour tâches éducatives si vous avez eu des enfants de moins de 16 ans, et celles pour tâches d'assistance si vous avez accompagné des parents nécessitant des soins.
Camille : On entend souvent parler de rente complète ou partielle. Quelle est la différence et comment savoir à laquelle on peut prétendre ?
Conseiller : Pour bénéficier d'une rente complète, il faut avoir cotisé pendant 44 années, c'est-à-dire de vos 21 ans jusqu'à l'âge de la retraite suisse, qui est de 65 ans pour tous depuis le 1er janvier 2024. Si vous avez cotisé moins de 44 ans, ou si vous avez eu des interruptions, votre rente sera partielle et une année manquante entraîne une diminution d'environ 2,3%.
Camille : Comment fait-on concrètement pour connaître le montant qu'on a cotisé ou pour estimer sa future rente AVS ?
Conseiller : Pour cela, vous devez d'abord identifier votre caisse de compensation via le site InfoRegistre, en utilisant votre numéro d'assuré et votre date de naissance. Ensuite, le site ESCAL, mis en place par la Caisse suisse de compensation, vous permet d'estimer votre future rente. Attention, il s'agit d'une valeur indicative basée sur un calcul simplifié.
Camille : Y a-t-il des plafonds pour cette rente AVS, des montants minimum et maximum à connaître ?
Conseiller : Oui, il y a bien des plafonds. La rente maximale de l'AVS est de 2520 francs par mois en 2026, si vous avez cotisé 44 années avec un revenu moyen élevé. À l'inverse, la rente minimale est de 1260 francs par mois en 2026, sous certaines conditions de revenus faibles. Pour les couples mariés, la somme des deux rentes ne peut pas dépasser 3780 francs en 2026.
Camille : Et cette fameuse 13e rente AVS dont on a beaucoup parlé, est-ce que les frontaliers sont aussi concernés ?
Conseiller : Oui, absolument. L'adoption du versement d'une 13e rente AVS a été votée et elle complétera les 12 rentes mensuelles habituelles. Le premier versement est prévu à partir de décembre 2026, et les modalités précises sont actuellement en cours d'étude par les autorités suisses.
Camille : C'est une excellente nouvelle. Pour résumer, quel serait votre conseil essentiel pour nos auditeurs frontaliers concernant la préparation de leur retraite AVS ?
Conseiller : Mon conseil principal est de ne pas attendre. En tant que frontalier, même si vous cotisez au 1er pilier suisse, votre rente AVS est souvent partielle. Il est donc crucial de planifier votre retraite en tenant compte des calculs, des démarches et de la fiscalité pour optimiser vos revenus et conserver votre niveau de vie.
Comment connaître le montant de sa rente AVS ?
Qu’est-ce que la rente AVS ?
L’AVS pour Assurance-Vieillesse et Survivants, est une assurance obligatoire pour tous, y compris pour les frontaliers. Dès lors où vous travaillez en Suisse, vous cotisez à l’AVS qui est l’un des éléments du 1er pilier suisse, avec l’AI (Assurance Invalidité) et l’APG (Assurance Perte de Gain). L’AVS vous permet d'assurer une partie de vos revenus à la retraite ou de subvenir aux besoins de vos proches (survivants) en cas de décès.
Qui a droit à l’AVS en Suisse ?
En Suisse, suite à la réforme AVS 21, l’AVS est accordée aux travailleurs ayant atteint l’âge légal de la retraite, qui est désormais harmonisé à 65 ans pour les hommes comme pour les femmes.
Pour bénéficier de l’AVS, deux conditions simples existent :
- vous devez avoir cotisé à l’AVS/AI pendant une durée d'au moins 12 mois minimum ;
- ou votre époux/épouse a cotisé le double de la cotisation minimale en Suisse pendant au moins une année.
Paramètres de calcul de sa rente AVS
La rente AVS va dépendre de plusieurs critères. Pour planifier votre retraite, essayer notre simulateur.
D’une part :
- de votre nombre d’années de cotisation ;
- de votre statut familial (célibataire, marié(e), divorcé(e), etc.) ;
- de votre revenu annuel moyen pendant la durée de vos cotisations ;
- du facteur de revalorisation, c’est-à-dire vos revenus d’activités des années précédentes par rapport au niveau actuel des salaires (sur la base de l’année de la première inscription à l’AVS).
Et d’autre part :
- des bonifications pour tâches éducatives (BTE), c’est-à-dire les revenus fictifs retenus pendant les années où vous avez exercé l’autorité parentale sur un ou plusieurs de vos enfants (de moins de 16 ans) ;
- des bonifications pour tâches d’assistance (BTA), qui concernent également des revenus fictifs pour l’accompagnement et la prise en charge de vos parents nécessitant des soins.
Notez que pour les bonifications de tâches d’assistance, la demande doit être renouvelée chaque année.
Rente complète, rente partielle : les conditions pour toucher l’AVS
On distingue deux types de rente : la rente partielle et la rente complète. Pour prétendre à une rente complète, vous devez avoir cotisé pendant 44 années, soit de vos 21 ans jusqu’au moment de la retraite en Suisse (65 ans pour les hommes, mais aussi pour les femmes depuis la Réforme AVS 21 du 1er janvier 2024).
Si vous n’avez pas assez cotisé (de 1 à 43 années) ou en cas d’interruption dans le versement de vos cotisations AVS, vous ne bénéficierez que d’une rente partielle. Une année de cotisation manquante entraîne en général une diminution de 2,3 % de la rente (ou 1/44).
Très peu de frontaliers atteignent cette échelle 44 maximum puisque leur carrière est généralement fractionnée (mi-suisse mi-française).
👉 Pour un frontalier, le montant final de votre rente AVS sera toujours versé au prorata proportionnel de vos trimestres cotisés en Suisse. Le site gouvernemental officiel de l’AHV/AVS propose un simulateur précis en ligne (E-SCAL) pour estimer vos droits.
Comment savoir combien j'ai sur mon AVS ?
Retrouver sa caisse de pension
Vous devez tout d’abord connaître la caisse de pension dont vous dépendez. Pour cela, vous devez vous munir de :
- votre numéro d’assuré présent sur votre certificat d’assurance ;
- et de votre date de naissance.
Rendez-vous ensuite sur InfoRegistre, le site officiel suisse dédié aux assurés AVS/AI, pour obtenir l’adresse de ou des caisses de compensation qui détiennent un compte à votre nom.
Estimer sa future rente
Pour connaître le montant que vous avez cotisé à l’AVS en tant que frontalier, ou estimer votre rente, vous devez vous rendre sur le site ESCAL. Mis en place par la Caisse suisse de compensation, il vous permet de connaître le montant de votre AVS ou d’estimer la rente que vous toucherez une fois à la retraite. Vous pouvez réaliser cette démarche à n’importe quel moment de votre vie, mais notez qu’il s’agit d'une estimation de valeur indicative basée sur un calcul simplifié, puisqu’elle ne peut pas prendre en compte tous les critères de calcul au moment de votre départ à la retraite.
Quels sont les plafonds de la rente AVS ?
La durée de cotisation
La durée de cotisation est basée sur un système de 44 échelles de rentes, avec une échelle chaque année de cotisation. En somme, si vous possédez une durée de cotisations complète, vous êtes référé à 44 échelles. Chaque échelle équivaut à un niveau de rentes différents, avec une rente minimale et une rente maximale.
Quel est le montant maximum de la rente AVS ?
La rente maximale de l’AVS est de 2'520 francs par mois en 2026, à condition d’avoir cotisé 44 années (rente complète) et d’avoir perçu un revenu moyen annuel supérieur ou égal à 90'720 francs suisses.
Exemple :
- Madame X est célibataire sans enfant.
- Son revenu annuel moyen est de 96'000 CHF
- Elle est née en 1975 et a cotisé 44 années
Madame X percevra une rente complète et maximale soit 2'520 francs suisses par mois.
Quelle est la rente minimum de l'AVS en Suisse ?
La rente minimale de l’échelle de rentes 44 est de 1'260 francs par mois en 2026. Ce montant minimal est accordé si votre revenu moyen est inférieur ou égal à 15'120 francs par an.
Quelles sont les rentes plafonnées ?
Plafonnement du couple marié : Pour les ménages (couples mariés ou partenariats enregistrés), les deux revenus des époux sont additionnés (le "splitting") puis re-divisés par deux mathématiquement. La somme légale des deux rentes AVS ne pourra jamais excéder 150 % de la rente maximale d'une seule personne (soit 3'780 CHF pour le couple en 2026).
La 13e rente AVS
Le 3 mars 2024, deux modèles de prévoyance ont été votées par les résidents suisse. Parmi elles, l’adoption du versement d’une 13e rente AVS en complément des 12 rentes mensuelles habituelles. Un premier versement de cette rente est prévu à partir de décembre 2026, et les modalités de versements sont actuellement en cours d’étude par le Conseil fédéral, en adéquation avec le Parlement.
Prendre sa retraite anticipée (AVS)
Il est possible de demander le versement de vos prestations AVS de manière anticipée (les fameuses retraites "à la carte" en Suisse) sur 1 à 2 années maximum avant l'âge légal. Sachez toutefois qu’une réduction forfaitaire à vie de 6,8 % s’applique pour chaque année d’anticipation demandée. De plus, aucune rente pour enfant n'est prévue dans ce cas exceptionnel.
Pour obtenir votre retraite par anticipation, déposez votre demande à la CARSAT (côté français) au plus tard à la fin du mois durant lequel vous atteignez l’âge anticipé prévu.
Ajourner la demande de versement (Bonus)
À l'inverse, il est possible d’ajourner (reporter) le versement de vos rentes AVS pour une période de 1 à 5 années maximum si vous continuez de travailler. Dans ce cas, les rentes mensuelles sont logiquement majorées.
Comment récupérer sa rente AVS ?
La mise en route du versement régulier de la rente AVS n’est absolument pas automatique.
C'est à vous d'en réclamer la restitution. En tant que résident français à l'âge du départ, les démarches s'initient en France auprès de votre caisse de compensation de domiciliation (la CARSAT). Ne contactez pas directement Genève ou d'autres instances suisses, la CARSAT dispose du monopole pour faire le pont intra-européen et rapatrier le dossier.
Afin d'éviter des trous de trésorerie désagréables entre l'arrêt de votre emploi et la réception du premier chèque de la Confédération, lancez la procédure au minimum absolu 6 mois avant l’âge ciblé de la retraite.
Cumuler le 1er pilier Suisse et la retraite française
En tant que frontalier, la spécificité est d'avoir cumulé des périodes d’emploi en France et en Suisse. La règle issue des accords bilatéraux est stricte : vous bénéficiez du droit de cumuler les pensions de retraite de chaque État (France et Suisse).
Tous les États dans lesquels vous avez travaillé plus d'un an vous verseront directement une part de retraite calculée au prorata de vos années sur leur territoire.
⚠️ Attention aux démarches : Pour déclencher le paiement de vos droits à la retraite française ET suisse, vous n'avez qu'un seul interlocuteur exclusif. Contactez impérativement la CARSAT (Caisse d’Assurance Retraite et de la Santé au Travail) de votre région de résidence. C'est la France qui transmettra le dossier de liaison officiel E202 à la Caisse Suisse de compensation.
En tant que frontalier, vous cotisez donc au 1er pilier suisse afin de bénéficier d’une rente AVS (la plupart du temps partielle) une fois à la retraite. Afin de conserver votre niveau de vie et d’optimiser vos revenus, il est important de préparer votre retraite : calculs, démarches, fiscalité, ces points méritent votre attention. Le Guide du Frontalier et ses experts vous aide à planifier votre retraite, n'hésitez plus et prenez rendez-vous !
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