Achat immobilier proche de la Suisse

Achat immobilier proche de la Suisse : les prix

Les prix de l'immobilier à la frontière suisse restent élevés et varient fortement d'une commune à l'autre. Plutôt qu'un chiffre annuel vite dépassé, consultez notre page Prix de l'immobilier dans le Genevois, qui publie les prix médians calculés sur les ventes réellement signées.

Pour passer des tendances aux chiffres : les prix au m² commune par commune dans le Genevois français, calculés sur les ventes réellement signées, avec le budget type d'une maison ou d'un appartement et son équivalent en francs.

Ces hausses s'expliquent par une demande toujours plus forte que l'offre, qu'il s'agisse de locations ou d'achats. La zone frontalière est fortement plébiscitée due à l'augmentation de travailleurs transfrontaliers qui viennent s'installer en Haute-Savoie ou dans le Pays de Gex pour travailler en Suisse. Les frontaliers, toujours plus nombreux, sont attirés par le dynamisme du marché de l'emploi suisse, les salaires et la douceur de vivre de cette région située au cœur des Alpes entre lacs et montagnes. C'est pourquoi la plus grande difficulté du marché immobilier de la frontière suisse est de se positionner rapidement sur le bien convoité.

Acheter en zone frontalière est un projet que beaucoup de frontaliers envisagent. Le marché y est tendu, mais une plus-value à la revente n'est jamais acquise : elle dépend du bien, du lieu et du moment. Et si vous hésitez encore entre acheter et louer — ou entre Pays de Gex et Haute-Savoie — commencez par le chapitre Où habiter à la frontière suisse.

Faire un crédit en France avec un salaire suisse

Si vous envisagez de faire un crédit en France avec un salaire suisse, soyez confiant : les banques devraient vous ouvrir leurs portes assez facilement. Bien entendu, être frontalier ne suffit pas ! Vous devez justifier de revenus qui suffiront à rembourser votre prêt immobilier. Votre capacité d'emprunt sera étudiée au peigne fin par la banque — les critères détaillés (endettement, apport, revenus en CHF) sont dans le chapitre Prêt en devise.

Un crédit immobilier auprès d'une banque suisse est, quant à lui, plus difficile à obtenir pour un frontalier. Les règles reconnues par la FINMA imposent un apport personnel, dont au moins 10 % de la valeur du bien ne provenant pas du 2e pilier. Chaque banque fixe ensuite la part du prix qu'elle accepte de financer, et toutes ne prêtent pas pour un bien situé en France. Demandez ces conditions par écrit avant de vous engager.

Se constituer un dossier solide

L'acceptation de votre prêt immobilier passe également par un bon dossier. Comme expliqué plus haut, la demande étant plus forte que l'offre, les vendeurs ont à cœur de recevoir un dossier bien ficelé de la part de leurs acheteurs potentiels.

Pour optimiser votre financement, voici quelques petits conseils avant de vous lancer à l'assaut des banques :

• Évitez d'être dans l'urgence du besoin de financement. Dans ce cas, vous risquez d'accepter la première offre de crédit venue même si son taux est trop élevé.
• N'oubliez pas que le taux d'un prêt immobilier se négocie.
• Si vous avez pris le temps de faire le tour des organismes de financement et que vous avez reçu plusieurs propositions, étudiez chacune d'entre elles. Si sur le papier une offre de crédit peut vous sembler alléchante, il s'agit de savoir lire entre les lignes et surtout de lire TOUTES les lignes, même les plus petites ! N'hésitez pas à poser des questions à votre conseiller financier si besoin. On ne s'engage pas sur un emprunt de plusieurs centaines de milliers d'euros sans mûres réflexions.
• Faites attention au prêt en devise. C'est tentant lorsqu'on est frontalier, mais le risque que vous quittiez votre emploi, ou pire que vous soyez renvoyé est bien réel. Comme vous le savez, en Suisse, le licenciement est plus courant qu'en France. On ne sait jamais ce que nous réserve la vie, vous pourriez également décider de revenir travailler en France. Encore une fois, avant de souscrire un prêt en devise, pesez le pour et le contre.
• Prenez en compte votre taux d'endettement. Vouloir rembourser son crédit au plus vite, c'est bien ! Mais plus vos mensualités sont conséquentes, plus vite vous atteignez la capacité d'emprunt maximale de 35 %. Ce qui implique qu'en cas de coup dur ou de travaux dans la maison, vous ne pourrez plus souscrire de prêt.

Prêt immobilier pour frontalier suisse

Les travailleurs frontaliers peuvent bénéficier d'un prêt immobilier frontalier suisse, ou plutôt d'un prêt en devise. Ce type de crédit a l'avantage de neutraliser les variations du taux de change : vos mensualités sont remboursées en francs suisses, dans la même devise que vos revenus.

Exemple de remboursement sans crédit immobilier en devise :

Votre mensualité est de 1 500 €. Si un euro vaut 0,94 franc, vous devez changer 1 410 CHF pour la payer.

Si l'euro remonte à 1 franc, il vous faut 1 500 CHF pour la même mensualité : 90 francs de plus chaque mois, sans que votre crédit ait changé.

Sur le long terme, ces variations du taux de change peuvent vous coûter cher. Le fonctionnement complet, les conditions et les conseils de négociation sont dans le chapitre Prêt en devise.

Comparer les taux de change

L'assurance prêt immobilier

Le dernier point de vigilance avant d'acheter une maison quand on est frontalier concerne les assurances. Être bien assuré c'est être bien protégé ! Là encore, une étude précise est utile pour choisir une couverture adaptée à votre situation et à votre budget.

Un distinguo réside entre l'assurance immobilière (ou emprunteur) et l'assurance habitation.

• L'assurance prêt immobilier est celle que vous contractez lorsque vous souscrivez votre crédit. Souvent exigée par les banques, il n'est cependant pas obligatoire (voire déconseillé) de prendre l'assurance proposée par votre conseiller financier. Selon le contrat souscrit, vous pourriez même faire de belles économies sur votre emprunt.
• L'assurance habitation vous protège (vous et votre famille) contre tous les petits tracas du quotidien qui peuvent survenir à tout moment. Un dégât des eaux, une vitre cassée chez le voisin, une tempête qui arrache des tuiles. Tous ces accidents de la vie peuvent coûter cher lorsqu'on est mal assuré. En choisissant la bonne formule, vous éviterez bien des soucis !

Acheter un bien immobilier reste l'une des priorités du frontalier : un salaire confortable, une qualité de vie nouvelle, un épanouissement personnel et professionnel, vous avez envie de poser vos valises et c'est normal ! Gardez à l'esprit que la concurrence est rude lorsqu'il s'agit de se positionner sur un bien… et de l'obtenir ! De plus, se précipiter peut provoquer un impact considérable sur votre budget. Pour un projet cadré de bout en bout — capacité, devise du prêt, assurance — faites le point gratuitement avec un conseiller.