L'AVS, le 1er pilier : la retraite de base du frontalier

Camille : Chaque mois, en tant que frontalier, on voit une ligne AVS sur sa fiche de paie suisse. Mais à quoi correspond exactement ce premier pilier pour nous, qui avons aussi une retraite en France ?
Conseiller : L'AVS, ou Assurance-Vieillesse et Survivants, est le socle de la retraite suisse, l'équivalent de notre retraite de base. Chaque salarié en Suisse y cotise, à parts égales avec son employeur, et ces cotisations vous créditent des droits sur un compte individuel AVS. Ces droits vous suivent, même si vous ne travaillez que quelques années en tant que frontalier.
Camille : D'accord, donc on cotise. Mais concrètement, combien peut-on espérer toucher et comment est-ce calculé, surtout si on n'a pas fait toute sa carrière en Suisse ?
Conseiller : La rente AVS complète exige 44 années de cotisation. Elle varie entre un minimum de 1 260 CHF et un maximum de 2 520 CHF par mois, plafonnée quel que soit le salaire. Pour un frontalier, la rente sera proportionnelle : par exemple, dix ans de carrière suisse représentent environ 10/44e de la rente. Je conseille vivement de demander régulièrement votre extrait de compte AVS pour vérifier qu'aucune année ne manque.
Camille : C'est une information clé ! Et cette AVS, elle remplace notre retraite française ou elle s'y ajoute ?
Conseiller : Non, elle ne la remplace pas, elle s'y ajoute ! Grâce à la coordination européenne, chaque pays paie sa part. La France pour vos années françaises et la Suisse pour vos années suisses, sans jamais vous pénaliser. Vous toucherez donc votre retraite française, votre AVS et votre 2e pilier suisse, ce qui est très avantageux.
Camille : C'est rassurant d'avoir ces deux sources. Mais alors, à quel âge peut-on commencer à toucher cette AVS ? Est-ce que c'est le même âge que pour la retraite française ?
Conseiller : L'âge de référence en Suisse est de 65 ans pour hommes et femmes, suite à la réforme AVS 21. Vous pouvez anticiper la rente d'un ou deux ans, avec une réduction à vie, ou l'ajourner jusqu'à 70 ans pour un supplément. Il est crucial de noter que l'âge français et l'âge suisse ne coïncident pas toujours, il faut donc planifier le déclenchement des deux retraites.
Camille : C'est un point de vigilance important. Et quelles sont les démarches concrètes à effectuer pour toucher son AVS, et surtout, quand faut-il s'y prendre ?
Conseiller : Pendant votre carrière, demandez votre extrait de compte AVS tous les 4-5 ans pour traquer les lacunes. Puis, six mois avant votre départ à la retraite, déposez votre demande de rente. En tant que résident français, cela passe par votre caisse de retraite française, la CARSAT, qui la transmettra à la Suisse, ou directement auprès de la Caisse suisse de compensation. La rente AVS sera ensuite versée sans problème sur un compte en France, en francs suisses.
Camille : Et y a-t-il des leviers, des astuces pour optimiser son AVS et s'assurer de ne rien laisser de côté ?
Conseiller : Absolument. Par exemple, un couple peut partager ses revenus AVS, c'est ce qu'on appelle le splitting. Les années dédiées à l'éducation des enfants donnent également droit à des bonifications. Et parfois, certaines lacunes de cotisation récentes peuvent être rattrapées. Mais attention, rien n'est automatique, ces mécanismes doivent être réclamés ou vérifiés. Pour avoir une vision complète, il est toujours utile de faire établir une planification gratuite qui couvre l'ensemble de vos revenus futurs des deux côtés de la frontière.